Contratou um seguro e sofreu um incidente que pôs em causa a segurança financeira da sua família, e não sabe o que fazer. Saiba que ao contratar um seguro tem ao seu dispor várias formas de se salvaguardar a si e à sua família a nível monetário, e no que toca às dívidas e despesas que possa ter.
Já ouviu falar no capital seguro? Saber mais sobre este termo relacionado com as indemnizações nos seguros pode ser-lhe muito útil, uma vez que funciona como forma de indemnizar os segurados por danos financeiros que possam vir a sofrer, e que ponha em causa a estabilidade monetária de um agregado familiar.
Fique a saber o que é, qual a importância, ou como funciona o capital seguro neste artigo da Seguitex.
Capital Seguro: o que é?
O capital seguro corresponde ao valor de um bem, como um imóvel, em caso de acidente. Este valor serve de base ao cálculo do prémio do seguro, e serve como indemnização para um agregado familiar em situações de acidente ou morte.
Qual é o objetivo do capital seguro?
O objetivo principal do capital seguro passa por ser um valor que uma pessoa recebe aquando de um incidente grave. O seu pagamento tem como finalidade assegurar a subsistência e estabilidade financeira de um agregado familiar.
Em que seguros existe o capital seguro?
São vários os seguros abrangidos pelo capital seguro, uma vez que é um dos principais benefícios da contratação de um seguro. Posto isto, entre os seguros abrangidos pelo capital seguro destacam-se:
- Seguro de vida
- Seguro de habitação multiriscos
- Seguro automóvel
- Seguros de Acidentes Pessoais
- Seguros Empresariais (Multirriscos)
- Seguros de Viagem
- Seguros de Saúde
- Entre outros.
É importante estar a par de quais seguros estão abrangidos pelo capital seguro, uma vez que é de relevo saber quais são as regalias que um segurado tem, e com o que pode contar em caso de algum incidente.
Como é calculado o capital seguro?
O cálculo do capital seguro varia conforme o tipo de seguro contratado, uma vez que tem de refletir o valor do bem ou a cobertura pretendida pelo segurado.
No entanto, existem alguns fatores comuns que influenciam esse cálculo:
1. Seguros de Habitação
- Valor de reconstrução: O capital seguro para uma habitação é geralmente calculado com base no valor de reconstrução do imóvel, e não no seu valor de mercado. Isto inclui o custo de materiais, mão-de-obra e outras despesas necessárias para reconstruir a propriedade em caso de sinistro.
- Características do imóvel: Dimensão, localização, tipo de construção e acabamentos afetam o custo de reconstrução e, consequentemente, o capital seguro.
- Bens no interior: No caso de seguros que incluem o recheio da casa, o valor dos móveis, eletrodomésticos e outros pertences também é considerado.
2. Seguros Automóvel
- Valor de mercado: O capital seguro para um automóvel é normalmente o seu valor comercial no momento da contratação ou renovação do seguro. Este valor tende a desvalorizar ao longo do tempo, pelo que é ajustado anualmente.
- Cobertura de danos próprios: Se o seguro incluir cobertura de danos próprios, o valor coberto deve refletir o custo de reparar ou substituir o veículo em caso de sinistro.
3. Seguros de Vida
- Rendimento do segurado: No caso de seguros de vida, o capital seguro pode ser calculado com base nos rendimentos anuais do segurado e nas necessidades dos beneficiários, como educação, habitação e outras despesas familiares futuras.
- Despesas e dívidas: Algumas apólices são calculadas para cobrir dívidas ou créditos em caso de falecimento ou invalidez.
4. Seguros Empresariais
- Ativos da empresa: Para seguros que cobrem uma empresa ou os seus bens, o capital seguro é calculado com base no valor dos ativos, como edifícios, equipamentos e stocks.
- Lucros cessantes: O capital pode incluir o valor necessário para cobrir eventuais perdas de lucro durante um período em que a empresa esteja impedida de operar devido a um sinistro.
Fatores adicionais:
- Índices de inflação: Em contratos de longo prazo, é comum ajustar o capital seguro com base na inflação ou atualizações periódicas para garantir que o valor permanece adequado ao longo do tempo.
- Franquias e limites de cobertura: As apólices podem incluir limites de cobertura ou deduções (franquias) que também afetam o cálculo do capital seguro final.
Com a Seguitex pode contar com profissionais preparados para o ajudar com estas e outras questões.
Como é feita a atualização do capital seguro?
O tomador do seguro é o principal responsável pela atualização do capital seguro. Esta atualização pode ser feita pelo tomador com uma determinada periodicidade, seja anual ou mensal, ou pode ser feito de forma automática.
A escolha fica a cargo do tomador do seguro, sendo esta é uma decisão importante a tomar.
Como funciona a atualização do capital do seguro
A atualização do capital do seguro é feita de forma a que em caso de acidente os segurados possam receber uma indemnização atualizada. A atualização pode ser feita de forma automática, ou então o tomador do seguro deve em determinados períodos fazer a atualização.
É possível atualizar automaticamente o capital seguro?
Sim. Existe a opção de atualizar automaticamente o capital seguro. No caso do seguro de incêndio, a atualização é anual e obrigatória, enquanto que no caso do seguro de recheio, os bens devem ser atualizados aquando de uma atualização no valor do recheio, havendo a ressalva de que o valor pode subir.
Como é feita a atualização do capital seguro?
Por exemplo, no seguro de recheio, ao fazer a atualização do capital seguro deve ter em conta pontos como aumento do custo do bem em novo, ou seja, o custo atual de substituição dos bens, que pode ser superior ao que era inicialmente.
Como funciona a atualização automática do capital seguro
A atualização automática do capital de seguro é possível ser feita, mas existem duas modalidades que os segurados devem ter em conta, na gestão da indemnização:
- Atualização convencionada: o capital seguro é atualizado anualmente, com base numa percentagem que o tomador do seguro decide.
- Atualização indexada: o capital seguro é atualizado anualmente, tendo por base as variações de diversos índices, como os edifícios, o recheio, e o recheio e edifício, no caso do seguro de habitação. Estes valores são publicados pela Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões.
Porque é importante manter os capitais atualizados?
Os capitais devem ser atualizados, uma vez que o valor dos mesmos pode ir aumentando. É também importante atualizar os valores, uma vez que em caso de acidente grave, o valor que um agregado familiar recebe pode ficar abaixo do que poderia receber, e assim correr o risco de a indemnização não cobrir as reais necessidades dos segurados.
Conclusão
O capital seguro é uma indemnização que os segurados recebem em situação de acidente grave ou morte. Esta indemnização serve como forma de colmatar dívidas e despesas que um agregado familiar tenha, e assim ser um apoio financeiro ao mesmo.
Estes valores devem ser atualizados, uma vez que os bens seguros podem mudar o seu valor desde a altura em que foram adquiridos, e também devem sofrer atualizações para poder salvaguardar os segurados.
O tomador do seguro é a pessoa responsável pela atualização, que pode ser feita de forma automática, ou não, mas com um período anual ou mensal.
Vantagens de escolher a Seguitex
O facto de trabalharmos com todas as seguradoras permite que haja uma maior opção de escolha de qual seguro se adapta melhor ao que procura.
Existe ainda a opção de a Seguitex escolher qual das seguradoras pode oferecer uma proposta mais adequada às suas necessidades. Tudo isto poupa-lhe tempo e dinheiro.
Esta informação não dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual legalmente exigida.
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